С 01.09.2021 года вступают в силу изменения и дополнения, внесённые в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. №115-ФЗ (Закон 115-ФЗ).
Практическое значение для целей защиты прав и законных интересов клиентов банков имеют изменения, касающиеся пунктов 13 и 13.1 статьи 7 Закона 115-ФЗ.
Новая редакция Закона 115-ФЗ конкретизует, каким должно быть требование истца по делам об оспаривании отказов банка: - от проведения операции (исполнения распоряжения клиента на списание денежных средств); - в открытии банковского счёта; - от исполнения договора банковского счёта, заявленного банком в одностороннем порядке.
Ранее, до внесения изменений единообразие в этом вопросе отсутствовало. Клиенты банка обращались в суд с требованием о признании незаконными действий банка, либо решений об отказе банка или собственно отказов банка. В отдельных случаях арбитражные суды не удовлетворяли такие иски, полагая, что истцом избран неверный способ защиты нарушенного права.
Свои решения суд мотивировал тем, что обжалование решений и действий предусмотрено главой 24 АПК РФ и не распространяется на отношения клиента и банка, поскольку банк не является органом государственной власти.
Вместе с тем, требования в названных формулировках арбитражным судом удовлетворялись, например, в таких делах как №А40-246032/2019 и №А40-199301/2020. Более экзотическим является требование иска, сформулированные как: «о признании отсутствующими оснований для нахождения в базе Росфинмониторинга сведений об отказе…» Например, дело №А60-58888/2020 и № А60-50295/2020.
Впрочем, такие требования являются скорее исключением из правил. В большинстве случаем иски с подобными требованиями отклоняются судом. Наиболее распространённым является требование о признании недействительным решения банка об отказе или о признании недействительным отказа банка. При этом оставались неопределёнными основания недействительности, применительно к нормам ГК РФ о недействительности сделок. Кроме того, суды не давали правовую оценку решению об отказе (отказу), как гражданско-правовой сделки.
Теперь, с вступлением в силу новой редакции Закона 115-ФЗ, законодатель поставил точку в этом вопросе. Полагаем, что корректной формулировкой искового требования будет: «отмена решения об отказе».
Если возникает вопрос о том, как более грамотно сформулировать требование клиента, адресованное банку: - в запросе о причинах блокировки счёта и отказа от проведения операции; - в досудебной претензии; - в исковом заявлении, то МЁБИУС всё это сделает в лучшем виде.