Для реабилитации по 115-ФЗ установлен шестимесячный срок.
Вчера в «Российской газете» опубликовали Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты» от 21.122021 г. №423-ФЗ. По большей части изменения касаются ФЗ-115. Изменения вступят в силу 01.07.2022, ближе к этому моменту мы сделаем их развернутый обзор.
Одно из важнейших изменений — статья 7.8. Абзац второй п.1 предусматривает шестимесячный срок для обжалования решений банка об отнесении клиента «к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций». Что предполагает отказ в проведении операций на списание денежных средств, отказ в выдаче их остатка при закрытии счёта, а также блокировке дистанционного банковского обслуживания.
Это изменение ухудшает положение клиента банка, фактически лишая его возможности воспользоваться механизмом реабилитации, предусмотренным п.13.4 ст. 7 закона 115-ФЗ, за пределами этого шестимесячного срока. Ранее в 115-ФЗ не было каких-либо временных рамок, которым бы ограничивалась возможность пересмотра решений, принятых банком.
У специалистов нашей юридической компании Мёбиус, уже есть положительный опыт обжалования таких отказов. Как в проведении платежа (дело №А60-50295/2020), так и в открытии банковского счёта (дело №А60-58888/2020). Даже в случаях, когда обжалование происходило уже после отзыва у банков-ответчиков лицензии на осуществление банковских операций.
Особенность таких споров в том, что лицензия позволяет банку взаимодействовать с Росфинмониторингом и Банком России по вопросам применения Закона 115-ФЗ. То есть банк, лицензия которого отозвана, просто не может сообщить Росфинмониторингу и Банку России о том, что основания для решения об отказе, ранее принятое этим банком, устранено.
Этот явный пробел в регулировании законодатель устраняет весьма своеобразно. Он исключает возможность обжалования клиентами отдельных решений, принятых банком в рамках полномочий, предоставленных ему Законом 115-ФЗ, за пределами шестимесячного срока.
