В соответствии со ст. 9.1 федерального закона от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», регулятор относит каждое юридическое лицо и индивидуального предпринимателя к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций. Собственно, в зависимости от степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций.
Банк России вправе присвоить любому юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю «высокую степень (уровень) риска». Присваивают его на основании разработанных критериев риска совершения подозрительных операций и вовлеченности юридического лица (либо ИП) в деятельность, связанную с легализацией (отмыванием) доходов или финансированием терроризма. Такую степень риска ещё называют «красной», как в «светофоре», который банки используют для условного обозначения благонадёжности клиента.
Включают в «красную» группу риска, или как это называется в законе, «отнесение к группе», не произвольно. Однако основанием для включения является не сама легализация (отмывание) доходов или финансирование терроризма (это уголовные преступления, предусмотренные статьями 174 и 205.1 УК РФ), а лишь подозрения в этом, основанные на различных формальных признаках.
Информация Банка России об отнесении юрлица либо ИП к высокой группе риска является для кредитных организаций вспомогательной. Окончательную оценку добросовестности своих клиентов с точки зрения легализации доходов банки должны давать самостоятельно.
Информация об отнесении юрлица или ИП к высокой степени риска является открытой. Её можно узнать на официальном сайте Банка России, или получив уведомления от банка, в котором клиент обслуживается. На информирование об отнесении клиента банка к группе высокой степени риска не распространяется общий запрет, предусмотренный ст. 4 Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Закон 115-ФЗ).
Помимо традиционных мер по закону 115- ФЗ (блокировка ДБО, отказ в проведении платежа и закрытии счёта в одностороннем порядке), в случае отнесения к «красной» группе риска Центробанком и банком, где обслуживается клиент, кредитная организация вправе:
- не проводить любые операции по списанию денежных средств со счёта;
- не выдавать наличные денежные средства;
- не выдавать остаток денежных средств при расторжении договора банковского счета, в т.ч. не перечислять его на другой счёт клиента или на счёт третьего лица по указанию клиента.
Иными словами, деньги являются фактически замороженными в банке. И вернуть их можно только в процедуре банкротства или прекращения существования юридического лица (исключения из ЕГРЮЛ).
Закон 115-ФЗ предусматривает, как можно использовать остаток денежных средств, находящихся на счёте (п. 6 ст. 7.7.). А именно направив их на:
- уплату налогов;
- оплату труда работников (в размере не более, чем за предыдущий месяц);
- выплату компенсаций работникам, выплату пенсий, стипендий и иных социальных выплат, алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
- расчёты по кредитному договору (возникшие до заморозки денежных средств);
- выплаты индивидуальному предпринимателю и проживающим совместно с ним неработающих членов его семьи в размере не более 30 тысяч рублей в месяц каждому (распространяется только на случаи заморозки денежных средств на счёте у ИП);
- обеспечение выплат в процедурах банкротства;
- обеспечение выплат при ликвидации и расчётов с кредиторами ликвидируемого лица;
- списание после исключения клиента из ЕГРЮЛ по исполнительным документам, поступившим до исключения;
- списание после исключения клиента из ЕГРЮЛ в пользу участников (учредителей) соответствующего юридического лица или физического лица.
При этом банк вправе отказать в исполнении любой из этих операций, если посчитает их подозрительными (в соответствии с п.11 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Иными словами, банк имеет законное право неограниченно долго удерживать деньги клиента. Такое регулирование, разумеется, создаёт почву для многочисленных злоупотреблений.
Что делать, если Банк России и кредитная организация, в которой вы обслуживаетесь, отнёс вас к группе высокой степени риска? Ст. 7.8. Закона 115-ФЗ предусматривает право на реабилитацию, т.е. на пересмотр решения об отнесении клиента к группе высокой степени риска. Порядок пересмотра этого решения предполагает обращение в Межведомственную комиссию при Банке России, а также в арбитражный суд.
На сегодняшний день судебной практики по таким делам нет. «Красная» степень риска появилась в правовом поле только 1 июля 2022 года (подробнее об этом мы рассказывали здесь). А первые решения об отнесении организаций к группе высокого риска появились только в 2023 году. Юристы «Мёбиуса» взяли в работу два таких кейса, чтобы помочь клиентам выйти из «красной» группы риска. Мы уже подали заявления о пересмотре решений Банка России в Межведомственную комиссию, они находятся на рассмотрении.
Обратитесь в «Мёбиус», чтобы получить консультацию юристов, работающих с 115-ФЗ и пересмотром решений о включении в «красную» группу риска.
