Подозрительные операции по 115-ФЗ

1 июля 2022 года начинает действовать новая (уже 92-я) редакция закона 115-ФЗ (Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 №115-ФЗ). Мы кратко упоминали об этом в части ограничения срока реабилитации с бессрочного до шестимесячного.

Сейчас разбираем изменения и дополнения, внесённые в 115-ФЗ. В самом законе поправки изложены в последовательности, немного сбивающей с толку. Мы расскажем обо всех, основываясь на их применении. Итак, что нового.

Прежде всего вводится понятие «подозрительных операций». Такими считают операции с деньгами или другим имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.


В целом, объединение операций в одно понятие «подозрительных операций» сильно упрощает чтения закона, так как заменяет неудобные и многословные речевые обороты, из которых закон 115-ФЗ состоял раньше. Также в закон внесли лингвистическую, по сути поправку, которая заменяет громоздкое «выполнение распоряжения клиента о совершении операций» лаконичным «совершением операции».

Раньше на банки возлагались обязанности, идентифицировать клиентов (их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев), документально фиксировать и хранить информацию и документы обо всех идентифицированных. Теперь банки также должны проводить оценку «степени (уровня) риска» совершения клиентами подозрительных операций. И после относить своих клиентов к разным группам риска. Причём делать это они обязаны уже при приёме своих клиентов на обслуживание, до предоставления клиентам новых услуг и/или программно-технических средств. Раньше закон 115-ФЗ обязывал только идентифицировать клиентов при приёме на обслуживание. 

Степеней (уровней) риска по поправкам в закон 115-ФЗ три:

1. Низкая;
2. Средняя;
3. Высокая.

Теперь банки обязаны обновлять информацию о клиентах низкого уровня риска не реже одного раза в три года, остальных – не реже одного раза в год.

Также банки теперь обязаны принимать меры по снижению рисков совершения подозрительных операций. На практике это будет означать, что банк может отказать клиенту в совершении операции или заблокировать дистанционное банковское обслуживание (ДБО) сразу после открытия счёта.

Клиенты, отнесённые к низкому уровню риска, защищены изменениями в 115-ФЗ.  Банк не вправе отказать им в заключении договора банковского счёта (вклада).

С 01.07.2022 закон 115-ФЗ позволяет создать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА). Банки вправе «с согласия клиентов» подтверждать достоверность сведений и дополнять сведения о своих клиентах в ЕСИА. На практике это будет означать включение названного «согласия» в типовой договор банковского счёта или общие правила оказания банковских услуг. А как следствие – полное прекращение существования банковской тайны.

Обратитесь в Мёбиус, чтобы получить консультацию юристов, работающих с 115-ФЗ.