Банковской тайной называют сведения, которые банк обязан сохранять в тайне: персональные сведения о клиенте, информацию о банковском счете и банковском вкладе, операциям по счету.
Понятие банковской тайны и определение сведений, ее образующих, закреплено в двух основных документах российского законодательства: в Гражданском кодексе РФ (в статье 857) и в Федеральном законе от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст. 26).
В соответствии с этими документами, к сведениям, составляющим банковскую тайну, относятся:
- Личные данные физического лица (паспортные данные, СНИЛС, ИНН);
- Банковские реквизиты юридического лица;
- Сведения клиентов о наличии движимого и недвижимого имущества в собственности и об уровне доходов;
- Информация об открытии банковского счета (счетов), его номер и дата открытия, тип счета и валюта счета;
- Информация о движении денежных средств на счетах и депозитных вкладах, суммы, проценты по вкладам, сроки договоров;
- Информация о наличии кредитов, условия кредитования, процентная ставка по кредиту, количество запросов на кредит;
- Информация о действующих коммерческих проектах;
- Данные о коммерческой тайне.
Задачей каждой финансовой организации является сохранение конфиденциальности указанных сведений, поскольку их утечка может нарушить право на неприкосновенность частной жизни, гарантированную Конституцией РФ. Любая информация, относящаяся к банковской тайне, в соответствии с действующим законодательством не должна попасть к третьим лицам, либо распространяться через средства массовой информации.
Кто может запрашивать сведения из банковской тайны
Законодательные нормы о банковской тайне имеют ряд исключений, обусловленных контролем и финансовым мониторингом государственных органов наличия и движения денежных средств на счетах. Так, в определенных законом случаях, финансовые организации обязаны сообщать сведения, составляющие банковскую тайну, по запросам уполномоченных органов. К примеру, выписки по счетам физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также информация об открытии либо закрытии счетов предоставляются банками на основании запросов следующих государственных органов:
- Суды;
- Налоговые инспекции;
- Нотариусы;
- Бюро кредитных историй;
- Федеральная служба по финансовому мониторингу;
- Счетная палата Российской Федерации;
- Федеральная служба судебных приставов;
- Таможенная служба;
- Пенсионный фонд Российской Федерации;
- Фонд социального страхования Российской Федерации;
- МВД (при расследовании налоговых преступлений);
- Следственные органы (МВД, СКП, ФСБ, ФСКН);
- Центральный банк Российской Федерации.
Финансовым организациям запрещено отказывать уполномоченным органам в выдаче конфиденциальной информации. Некоторые данные службы мониторинга собирают в автоматическом режиме с целью снижения риска подозрительных сделок.
Разглашение банковской тайны неуполномоченным лицам наказывается государством, поскольку такие действия нарушают права и безопасность клиентов финансовых организаций. Физические лица могут стать жертвами мошенников и вымогателей, а юридическим лицам разглашение такой информации может нанести репутационный вред, а также угрожает раскрытием коммерческой тайны.
Что считается нарушением банковской тайны
Нарушением банковской тайны считается разглашение сведений, составляющих банковскую тайну умышленно либо из-за непредвиденных обстоятельств. В случаях, когда сведения, составляющие банковскую тайну, незаконным образом становятся известны третьим лицам, финансовую организации и ее сотрудников может ожидать административная, уголовная либо гражданско-правовая ответственность. В этом случае предусмотрены различные формы санкций. Степень наказания определяется степенью последствий утечки данных.
Что грозит за разглашение банковской тайны
На основании п.3 ст. 857 ГК РФ, в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков путем досудебного и судебного производства.
В соответствии с КоАП РФ ответственность наступает на основании ст. 15.26. В соответствии с п.2, банк могут оштрафовать на сумму от 10 000 до 30 000 рублей, а в случаях, если будет доказана реальная угроза вкладчикам, размер штрафа увеличивается и составляет уже от 40 000 до 50 000 рублей. Виновные в этом должностные лица привлекаются к административной ответственности по ст. 13.14 КоАП РФ. Им грозит штраф в пределах 4 000 – 5 000 рублей.
Если имелся преступный умысел, из-за которого стала известна банковская тайна, по статье 183 УК РФ, злоумышленникам грозит наказание вплоть до 7 лет лишения свободы или принудительные работы на срок до 5 лет. Штрафы по данной статье УК РФ могут достигать 1,5 миллиона рублей.
